מהו מכתב אשראי?

מכתב אשראי מתייחס לאישור בכתב שהנפיק הבנק ליצואן (למוכר) לבקשת היבואן (הקונה) להבטחת תשלום הסחורה.במכתב האשראי הבנק מאשר ליצואן להנפיק שטר חליפין שלא יעלה על הסכום הנקוב עם הבנק המופנה או הבנק המיועד כמשלם בתנאים הקבועים במכתב האשראי, ולצרף את מסמכי המשלוח כמפורט לו. נדרש, ולשלם במקום המיועד בזמן קבלת הסחורה.

ההליך הכללי לתשלום באמצעות מכתב אשראי הוא:

1. על שני הצדדים לייבוא ​​וליצוא לקבוע בבירור בחוזה המכר כי התשלום ייעשה באמצעות מכתב אשראי;
2. היבואן מגיש בקשה ל-L/C לבנק בו הוא נמצא, ממלא את הבקשה ל-L/C, משלם פיקדון מסוים עבור L/C או מספק ערבויות אחרות, ומבקש מהבנק (הבנק המנפיק) להנפיק L/C ליצואן;
3. הבנק המנפיק מוציא מכתב אשראי עם היצואן כמוטב בהתאם לתוכן הבקשה, ומודיע ליצואן על מכתב האשראי באמצעות בנק סוכנו או בנק הכתבים שלו במקום היצואן (המכונה ביחד בנק ייעוץ);
4. לאחר שהיצואנית שולחת את הסחורה ומקבלת את מסמכי המשלוח הנדרשים על פי מכתב האשראי, היא מנהלת משא ומתן על ההלוואה עם הבנק בו היא נמצאת (יכול להיות הבנק המייעץ או בנקים אחרים) על פי הוראות מכתב האשראי. אַשׁרַאי;
5. לאחר ניהול משא ומתן על ההלוואה, הבנק המשא ומתן יציין על גבי גביע מכתב האשראי את הסכום לניהול משא ומתן.

תוכן מכתב האשראי:

① הסבר על מכתב האשראי עצמו;כגון סוגו, טיבו, תקופת תוקפו ומקום התפוגה;
②דרישות לסחורה;תיאור לפי החוזה
③ הרוח הרעה של התחבורה
④ דרישות למסמכים, כלומר מסמכי מטען, מסמכי תחבורה, מסמכי ביטוח ומסמכים רלוונטיים אחרים;
⑤דרישות מיוחדות
⑥ נייר מכתבים באחריות הבנק המנפיק עבור המוטב ומחזיק הטיוטה להבטחת תשלום;
⑦ רוב התעודות הזרות מסומנות: "אלא אם צוין אחרת, תעודה זו מטופלת בהתאם ל"מנהגים ונהלים אחידים לענייני תעודה" של לשכת המסחר הבינלאומית, כלומר, פרסום ICC מס' 600 ("ucp600″)";
⑧סעיף החזר T/T

שלושה עקרונות של מכתב אשראי

①עקרונות מופשטים עצמאיים עבור עסקאות L/C
②מכתב האשראי תואם לחלוטין את העיקרון
③עקרונות החריגים להונאת L/C

מאפיינים:

למכתב האשראי שלושה מאפיינים:
ראשית, מכתב האשראי הינו מכשיר עצמאי, מכתב האשראי אינו צורף לחוזה המכר, והבנק שם דגש על האישור בכתב על הפרדת מכתב האשראי והמסחר הבסיסי בעת בחינת המסמכים;
השני הוא שמכתב האשראי הוא עסקה דוקומנטרית טהורה, ומכתב האשראי הוא תשלום כנגד מסמכים, לא בכפוף לסחורה.כל עוד המסמכים עקביים, ישלם הבנק המנפיק ללא תנאי;
השלישית היא שהבנק המנפיק אחראי על ההתחייבויות העיקריות לתשלום.מכתב האשראי הוא מעין אשראי בנקאי, שהוא מסמך ערבות של הבנק.על הבנק המנפיק מוטלת האחריות העיקרית לתשלום.

סוּג:

1. על פי האם לטיוטה לפי מכתב האשראי מצורף מסמכי משלוח, היא מחולקת למכתב אשראי דוקומנטרי ומכתב אשראי חשוף
2. על בסיס אחריות הבנק המנפיק ניתן לחלקו ל: מכתב אשראי בלתי חוזר ומכתב אשראי ניתן לביטול
3. על סמך האם יש בנק אחר שיבטיח את התשלום, ניתן לחלק אותו ל: מכתב אשראי מאושר ומכתב אשראי בלתי ניתן לפדיון
4. לפי זמן תשלום שונה, ניתן לחלק אותו ל: מכתב אשראי ראייה, מכתב אשראי שימוש כוזב
5. לפי האם ניתן להעביר את זכויות המוטב במכתב האשראי ניתן לחלקו ל: מכתב אשראי ניתן להעברה ומכתב אשראי בלתי ניתן להעברה
6. מכתב אשראי בסעיף אדום
7. לפי תפקיד הראיות ניתן לחלקו ל: מכתב אשראי פוליו, מכתב אשראי מתגלגל, מכתב אשראי גב אל גב, מכתב אשראי מראש/מכתב אשראי חבילה, מכתב אשראי המתנה.
8. לפי מכתב האשראי המסתובב ניתן לחלקו ל: מסתובב אוטומטי, מסתובב לא אוטומטי, מסתובב חצי אוטומטי